Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – sichern Sie Ihre Arbeitskraft in Stralsund und Greifswald effektiv ab. Erfahren Sie, worauf es bei der BU wirklich ankommt.
Einleitung: Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital
Ob angestellte Fachkraft im Krankenhaus in Greifswald, Freiberufler mit eigener Kanzlei in Stralsund oder junger Akademiker mit Karriereplänen – was alle eint: Die eigene Arbeitskraft ist die wirtschaftliche Grundlage des Lebensstandards.
Doch was passiert, wenn sie durch Krankheit oder Unfall plötzlich wegfällt?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt – und doch oft unterschätzt. In diesem Beitrag zeigen wir, worauf es ankommt, was sich 2026 geändert hat und wie eine BU in Greifswald oder Stralsund optimal gestaltet wird.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) so wichtig ist
Statistisch gesehen wird jeder vierte Berufstätige in Deutschland im Laufe seines Lebens berufsunfähig – Tendenz steigend. Die häufigsten Ursachen:
Psychische Erkrankungen (z. B. Burnout, Depression)
Erkrankungen des Bewegungsapparates
Krebs
Unfälle
Wichtig zu wissen: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur unter strengen Bedingungen – und ist meist zu niedrig, um den Lebensstandard zu halten. Eine BU schließt genau diese Lücke.
Typische Fragen aus der Region (Greifswald & Stralsund)
„Ich bin verbeamtet – brauche ich überhaupt eine BU?“
→ Auch Beamte können durch Dienstunfähigkeit betroffen sein. Eine sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel in der BU ist hier entscheidend.
„Ich studiere in Greifswald – lohnt sich das jetzt schon?“
→ Ja! Je früher der Abschluss, desto günstiger die Beiträge. Studierende und Azubis profitieren von guter Gesundheit und Einstiegsbedingungen.
„Ich bin selbstständig – ist eine BU überhaupt bezahlbar?“
→ Es gibt Tarife, die sich flexibel an Einnahmen anpassen lassen. Wichtig: realistische Absicherung und korrekte Berufseinstufung.
Worauf Sie bei einer BU unbedingt achten sollten
Konkrete Berufsunfähigkeitsdefinition: 50 % BU im zuletzt ausgeübten Beruf – kein Verweis auf andere Tätigkeiten.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
Nachversicherungsgarantien: Bei Gehaltserhöhungen, Familienzuwachs oder Hauskauf sollte eine Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung möglich sein.
Laufzeit und Leistungsdauer: Optimal ist eine Absicherung bis zum regulären Rentenbeginn (67 Jahre).
Gesundheitsprüfung & Ehrlichkeit: Alle Angaben müssen vollständig und korrekt sein – Beratung ist hier entscheidend.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Lokale Beratung zahlt sich aus
Im Gegensatz zu anonymen Online-Vergleichsportalen bieten wir in Stralsund und Greifswald:
Individuelle Risikoanalyse mit Blick auf Beruf, Gesundheit und Lebensphase
Unabhängigen Marktvergleich mit Tarifen führender Anbieter
Begleitung im Leistungsfall, falls es ernst wird
Verständliche Erklärungen, kein Fachchinesisch
Wir kennen die Lebenswirklichkeit in MV – ob Klinikpersonal in der Universitätsmedizin Greifswald, Ingenieure in der Region oder Selbstständige mit familiären Wurzeln in Vorpommern.
Was kostet eine BU?
Die Beiträge hängen ab von:
Alter beim Abschluss
Gesundheitszustand
Beruf & Risikogruppe
Höhe der monatlichen Absicherung
Laufzeit
Beispiel:
Ein 30-jähriger Angestellter in Stralsund kann bereits ab ca. 40 € monatlich eine solide BU mit 1.500 € Rente absichern – bei lebenslanger Auszahlung im Ernstfall ein Vielfaches an Leistung.
Fazit: Früh handeln – langfristig profitieren
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Luxus, sondern ein elementarer Baustein der persönlichen Finanzplanung – gerade in jungen Jahren. Warten lohnt sich nicht, denn Gesundheit ist ein flüchtiges Gut. Wer jetzt vorsorgt, spart Beiträge und sichert die Existenz nachhaltig ab.
Bonus: Häufige Fragen zur BU (FAQ)
Wie viel BU-Rente sollte ich absichern?
Mindestens 70–80 % Ihres Nettoeinkommens – so können Sie alle Fixkosten weiterhin decken.
Ist eine BU auch für Akademiker sinnvoll?
Ja – besonders, wenn geistige Tätigkeiten durch psychische Belastungen gefährdet sind (z. B. Ärzte, Juristen, Lehrer).
Wie viel BU-Rente sollte ich absichern?
Idealerweise sollten Sie ca. 70–80 % Ihres Nettoeinkommens absichern. Das reicht in der Regel aus, um laufende Fixkosten wie Miete, Kredite und Lebenshaltungskosten weiterhin zu decken.
Kann ich eine BU auch abschließen, wenn ich schon gesundheitliche Einschränkungen habe?
Ja, das ist möglich – allerdings nicht bei allen Versicherern und nicht zu den besten Konditionen. Wir arbeiten mit anonymen Risikovoranfragen, um herauszufinden, welcher Anbieter Ihre Vorerkrankungen akzeptiert und faire Beiträge anbietet.
Was ist der Unterschied zwischen Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit?
Bei Berufsunfähigkeit können Sie Ihren konkreten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben. Bei Erwerbsunfähigkeit geht es um die generelle Arbeitsfähigkeit – unabhängig vom Beruf. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist daher deutlich schwerer zu bekommen und oft zu niedrig.
Gibt es auch BU-Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung?
Es gibt zeitlich begrenzte Aktionen (z. B. für bestimmte Berufsgruppen oder im Rahmen betrieblicher Absicherung), bei denen keine oder nur eine stark vereinfachte Gesundheitsprüfung erfolgt. Solche Chancen besprechen wir individuell.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige in Stralsund oder Greifswald?
Das hängt vom Beruf, Alter, Gesundheitszustand und der gewünschten Absicherung ab. In der Regel ist mit ca. 60–120 € monatlich zu rechnen – bei höherem Einkommen oder körperlich belastenden Tätigkeiten entsprechend mehr.
Gibt es Alternativen zur BU-Versicherung?
Ja, etwa die Grundfähigkeitsversicherung oder die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese bieten aber meist nur einen geringeren Schutz und sind eher als Notlösung gedacht, wenn eine BU aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich ist.
Ist die BU steuerlich absetzbar?
Ja – die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung können als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Die genaue Wirkung hängt von Ihrer Gesamtsituation ab – wir beraten dazu gerne.
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