Erfahren Sie, wie Sie als Unternehmer mit Basisrente und betrieblicher Altersvorsorge gezielt Steuern sparen – inklusive Praxisbeispielen und regionaler Beratung in Stralsund.
Wie Unternehmer in Stralsund durch clevere Altersvorsorge gezielt Steuern sparen
Viele Unternehmer und Selbstständige in Mecklenburg-Vorpommern – insbesondere in und um Stralsund – fokussieren sich im Alltag auf das operative Geschäft. Themen wie Altersvorsorge und Steueroptimierung rücken dabei oft in den Hintergrund. Doch wer vorausschauend plant, kann gleich doppelt profitieren: langfristige finanzielle Sicherheit aufbauen und gleichzeitig steuerliche Vorteile nutzen.
Warum Altersvorsorge nicht nur Absicherung, sondern auch Steuersparmodell ist
Besonders interessant sind zwei Vorsorgeformen, die für Unternehmer steuerlich hochattraktiv sind:
die Basisrente (Rürup-Rente)
die betriebliche Altersvorsorge (bAV) – auch für Einzelunternehmer möglich
Beide Konzepte ermöglichen es, Einkommen steuerfrei oder steuerbegünstigt umzuschichten und somit die Steuerlast heute zu senken – ohne die Liquidität übermäßig zu belasten.
Die Basisrente – das Steuersparmodell für Selbstständige
Was ist die Basisrente?
Die Basisrente (oft als Rürup-Rente bezeichnet) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die sich besonders für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Unternehmer eignet, die keinen Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung oder zur bAV über einen Arbeitgeber haben.
Steuerlicher Vorteil:
Einzahlungen in die Basisrente sind als Sonderausgaben absetzbar. Im Jahr 2025 können bis zu 27.565 € pro Person steuerlich geltend gemacht werden (55.130 € bei Verheirateten).
Beispiel aus der Praxis: Ein Unternehmer in Stralsund zahlt 1.500 € monatlich in eine Basisrente ein (18.000 € jährlich). Bei einem Grenzsteuersatz von 42 % ergibt sich eine direkte Steuerersparnis von 7.560 € pro Jahr. Das bedeutet: Der Staat übernimmt einen erheblichen Teil der Vorsorgekosten.
Vorteile:
Hohe steuerliche Absetzbarkeit
Insolvenzsicheres Vorsorgevermögen
Flexible Gestaltung (z. B. mit Fondsauswahl)
Keine Sozialabgaben auf Auszahlungen
Wichtig: Die spätere Rente ist zwar steuerpflichtig, aber meist zu einem niedrigeren Steuersatz – so entsteht ein steuerlicher Hebeleffekt.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) – nicht nur für Angestellte interessant
Viele Unternehmer denken bei bAV nur an ihre Mitarbeiter. Dabei kann auch der Geschäftsführer oder Einzelunternehmer von der betrieblichen Altersvorsorge profitieren – beispielsweise über eine Direktversicherung, Unterstützungskasse oder Pensionszusage.
bAV für Unternehmer – wie geht das?
Einzelunternehmer und Gesellschafter-Geschäftsführer können sich selbst versorgen – etwa über eine Versorgungszusage der eigenen GmbH oder eine Unterstützungskasse. Beiträge sind Betriebsausgaben und reduzieren so den zu versteuernden Gewinn. Die Auslagerung der Altersvorsorge auf das Unternehmen erhöht zudem die Attraktivität der Firma im Falle einer Nachfolge.
Praxisbeispiel:
Ein GmbH-Geschäftsführer zahlt 12.000 € jährlich in eine Unterstützungskasse ein. Diese Beiträge sind voll als Betriebsausgabe absetzbar – es entsteht keine Lohnsteuerpflicht, keine Sozialabgaben, und die Auszahlung erfolgt erst im Ruhestand.
Vorteile:
Steuerlich geförderter Vermögensaufbau
Flexible Vertragsgestaltung
Kombination mit Hinterbliebenen- oder BU-Schutz möglich
Liquiditätsschonend für das Unternehmen
Kombination beider Modelle: der doppelte Hebel
Besonders wirkungsvoll ist die Kombination von Basisrente und bAV. So lassen sich mehrere steuerlich geförderte Töpfe gleichzeitig bespielen – und damit jährlich mehrere zehntausend Euro gezielt steueroptimiert investieren.
Diese Strategie ist besonders für Unternehmer interessant, die:
hohe Einkünfte erzielen
bereits liquide Rücklagen haben
ihre Altersvorsorge strukturiert und steuerlich effizient aufbauen möchten
Maximale Steuerersparnis
Regionale Besonderheiten: Altersvorsorge in Stralsund und MV
Gerade in strukturschwächeren Regionen wie Mecklenburg-Vorpommern ist staatlich geförderte Altersvorsorge ein unterschätzter Vermögensbaustein. Viele Unternehmer in Stralsund verlassen sich noch auf Immobilien oder Betriebsvermögen – doch diese unterliegen Marktrisiken und Nachfolgethemen.
Eine clever konstruierte Altersvorsorgestrategie bietet hier nicht nur steuerliche Vorteile, sondern auch ein Stück Unabhängigkeit und Stabilität – und ist häufig flexibler als gedacht.
Fazit: Heute Steuern sparen – morgen entspannt vorsorgen
Mit der richtigen Strategie kannst du als Unternehmer:
Die Steuerlast heute deutlich reduzieren, gleichzeitig systematisch Vermögen aufbauen, und das Ganze rechtssicher, flexibel und individuell angepasst. Die Basisrente und betriebliche Altersvorsorge bieten dafür zwei exzellente Werkzeuge – und lassen sich auch kombinieren.
Persönliche Beratung vor Ort in Stralsund
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Autor: Christoph Langner, LL.M.
Unabhängiger Finanzberater in Stralsund
